Assurance vie multisupport
Sécuriser l’avenir financier via l’assurance vie
Optimisez la fiscalité, protégez les bénéficiaires et anticipez la transmission de patrimoine avec un contrat multisupport adapté.
L’assurance vie : placement sécurisé et cadre fiscal unique
Ce dispositif d’épargne flexible permet de valoriser un capital à long terme, offrant une garantie financière solide aux souscripteurs et aux bénéficiaires désignés.
L’accès aux fonds en euros et unités de compte diversifie l’investissement, tandis que la fiscalité dégressive optimise efficacement la gestion de patrimoine.
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Abattements fiscaux lors de la transmission
Transmettre un capital aux bénéficiaires ouvre droit à des abattements significatifs. Les primes versées avant 70 ans bénéficient d’un cadre fiscal privilégié, limitant la taxation successorale.
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Fiscalité allégée sur les plus-values
Les intérêts générés profitent d’une fiscalité dégressive, optimale après huit ans de détention. L’épargnant utilise l’abattement annuel sur les plus-values pour minimiser l’impact fiscal lors d’un rachat.
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Exonération des droits de succession
Les capitaux de l’assurance vie sont souvent exonérés de droits de succession, un levier puissant pour protéger les héritiers et optimiser le transfert de patrimoine hors succession.
Anticiper et sécuriser la transmission de patrimoine
Anticiper la succession exige rigueur et méthode pour assurer le respect des volontés du défunt, tout en préservant la réserve héréditaire et en évitant les indivisions complexes.
Réaliser un bilan patrimonial complet
Le recensement des actifs inclut l’immobilier, les comptes-titres, l’assurance vie et les biens meubles. Ce bilan patrimonial est crucial pour évaluer l’actif net transmissible aux futurs ayants droit.
Rédiger la clause bénéficiaire et le testament
Identifiez les bénéficiaires via la rédaction d’un testament ou la clause bénéficiaire des contrats d’assurance. Ces outils juridiques organisent la dévolution successorale selon les directives précises du souscripteur.
Planifier le règlement de la succession
Facilitez le transfert en anticipant les frais de succession et les démarches notariées. La désignation d’un exécuteur testamentaire ou un mandat à effet posthume sécurise le règlement de la succession.
Meilleures approches
Stratégies d’investissement : valorisation et diversification d’actifs
L’allocation d’actifs entre fonds en euros garantis et unités de compte (incluant SCPI de rendement ou ETF) diversifie le risque. Opter pour la gestion sous mandat et maîtriser le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) permet d’ajuster la fiscalité des gains aux objectifs de croissance patrimoniale.
Investissement immobilier locatif et leviers de défiscalisation
Réussir un investissement locatif nécessite d’évaluer la rentabilité nette, de négocier le crédit immobilier selon les taux actuels et de maîtriser les dispositifs fiscaux tels que la loi Pinel.
Estimer la rentabilité locative brute
Ce ratio rapporte le loyer annuel hors charges au prix d’acquisition global. Il offre une estimation rapide du rendement locatif potentiel avant d’intégrer les charges et l’optimisation fiscale.
Réduction d’impôt avec la loi Pinel
La loi Pinel offre une réduction d’impôt substantielle contre un engagement de location en zone tendue. L’investisseur doit respecter les plafonds de loyers et de ressources des locataires.
Statut LMNP et amortissement comptable
Le statut Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP) permet l’amortissement comptable du bien et la déduction des charges réelles, optimisant la fiscalité des Revenus BIC.
Valorisez votre patrimoine grâce à une gestion intelligente
Allier performance et sérénité
Solutions d’épargne réglementée et bancaire
Constituer une épargne de précaution exige de comparer les livrets bancaires. Sélectionnez les supports offrant la liquidité et la sécurité adaptées à vos objectifs financiers à court terme.
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Livret A
Ce placement réglementé sans risque offre une rémunération nette d’impôts. Accessible à tous, il garantit la disponibilité immédiate des fonds.
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Livret de Développement Durable (LDDS)
Similaire au Livret A, ce livret d’épargne finance la transition énergétique et l’économie sociale et solidaire, avec une fiscalité exonérée.
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Plan Épargne Logement (PEL)
Ce placement à moyen terme constitue un apport personnel à taux garanti. Il génère des droits à prêt pour financer une future acquisition immobilière.
Préparation retraite : PER et revenus complémentaires
Anticiper la fin de carrière est crucial pour sécuriser une pension confortable et préserver le pouvoir d’achat. Une stratégie incluant le Plan Épargne Retraite (PER) complète le régime par répartition, assurant des revenus complémentaires à vie.
Prévoyance : protéger revenus et famille
Face au décès, à l’invalidité ou l’incapacité de travail, une couverture prévoyance adaptée garantit le maintien du niveau de vie et compense la perte de revenus brutale.
Assurance décès et obsèques
Le contrat verse un capital décès ou une rente éducation aux bénéficiaires désignés, sécurisant l’avenir financier des survivants.
Rente invalidité
Cette garantie verse une pension complémentaire en cas d’invalidité permanente partielle ou totale, protégeant le budget.
Garantie Incapacité de Travail (ITT)
Elle assure le versement d’indemnités journalières pour maintenir le revenu durant un arrêt de travail temporaire.