Assurance vie
Protéger votre avenir et votre épargne
Épargnez malin, protégez vos proches et facilitez la transmission de votre patrimoine grâce à une assurance vie adaptée à vos besoins.
Assurance vie : un placement sécurisé et avantageux
L’assurance vie est un produit d’épargne flexible qui permet de constituer un capital sur le long terme tout en bénéficiant d’une protection financière pour soi et ses proches.
Elle offre plusieurs supports d’investissement, adaptés à différents profils, ainsi qu’une fiscalité attractive qui en fait un outil privilégié pour optimiser son patrimoine.
01
Une fiscalité avantageuse en cas de transmission
L’assurance vie permet de transmettre un capital à ses bénéficiaires en bénéficiant d’abattements fiscaux importants. Ainsi, les sommes versées avant 70 ans profitent d’un cadre fiscal spécifique qui limite la taxation, facilitant la transmission de patrimoine.
02
Une imposition réduite sur
les gains
Les intérêts générés par le contrat d’assurance vie bénéficient d’une fiscalité allégée, surtout après huit ans de détention. Le titulaire peut ainsi profiter d’abattements annuels sur les plus-values, réduisant l’impact fiscal au moment du retrait.
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Une exonération partielle
des droits de succession
Dans certains cas, les sommes versées au titre de l’assurance vie peuvent être partiellement ou totalement exonérées des droits de succession, ce qui constitue un avantage majeur pour protéger ses héritiers tout en optimisant la transmission du patrimoine.
Bien préparer la transmission de son patrimoine
Organiser la transmission de son patrimoine demande de la méthode et une bonne préparation pour garantir que vos biens soient transmis selon vos souhaits, en évitant les conflits et les complications.
Faire l’inventaire complet
de son patrimoine
Commencez par recenser tous vos biens : immobilier, comptes bancaires, placements, contrats d’assurance vie, objets de valeur… Cette étape est essentielle pour savoir ce que vous possédez et pouvoir en informer vos héritiers.
Choisir et formaliser
ses volontés
Désignez clairement les bénéficiaires de votre patrimoine, que ce soit par un testament, un mandat, ou la désignation des bénéficiaires sur les contrats d’assurance vie. Cela permet d’organiser la transmission conformément à vos souhaits.
Anticiper la gestion de
la succession
Préparez la transmission en informant vos proches, en prévoyant les démarches administratives et en désignant un exécuteur testamentaire si nécessaire. Cette étape facilite le bon déroulement de la succession et évite les conflits.
Meilleures approches
Les stratégies d’investissement pour la valorisation
et la protection des actifs
L’allocation entre fonds en euros et unités de compte, la diversification vers les SCPI ou les ETF, ainsi que la gestion pilotée de l’assurance vie, constituent des leviers pour optimiser la performance et la sécurité du portefeuille. L’arbitrage fiscal entre le prélèvement forfaitaire unique et l’intégration au barème de l’impôt sur le revenu permet d’adapter la fiscalité aux objectifs patrimoniaux.
Les solutions pour les projets immobiliers et la défiscalisation
La réalisation d’un projet immobilier implique le calcul de la rentabilité locative brute, la simulation de prêt en fonction des taux pratiqués, et l’analyse des dispositifs de défiscalisation comme le Pinel.
Le calcul de la rentabilité locative brute
La rentabilité locative brute s’obtient en rapportant le loyer annuel au prix d’acquisition du bien, ce qui permet d’évaluer rapidement le potentiel de rendement avant toute optimisation fiscale.
La défiscalisation via
le dispositif Pinel
Le dispositif Pinel permet de réduire la fiscalité sur les revenus fonciers en contrepartie de l’engagement de location, sous conditions de durée et de respect de plafonds de ressources des locataires.
L’investissement locatif meublé et ses avantages fiscaux
L’investissement locatif meublé offre un régime fiscal avantageux, notamment grâce à l’amortissement du bien et à la déduction des charges réelles, ce qui améliore la rentabilité nette.
Valorisez votre patrimoine grâce à une gestion intelligente
Allier performance et sérénité
Les principales solutions d’épargne pour faire fructifier votre argent
Pour bien préparer votre avenir financier, il est essentiel de connaître les différentes options d’épargne disponibles afin de choisir celles qui correspondent le mieux à vos besoins et objectifs.
01
Livret
d’épargne A
Un compte d’épargne réglementé, sans risque, offrant une rémunération nette d’impôt, accessible à tous.
02
Livret de Développement Durable et Solidaire
Un livret d’épargne similaire au Livret A, destiné à financer des projets écologiques et solidaires.
03
Plan Épargne Logement
Un placement à moyen terme qui permet de constituer une épargne avec un taux garanti, en vue d’un projet immobilier.
Préparer sa retraite :
les fondamentaux pour un avenir serein
Anticiper sa retraite est une étape clé pour garantir un revenu stable et maintenir son niveau de vie une fois l’activité professionnelle terminée. Une bonne préparation permet d’éviter les mauvaises surprises et d’aborder cette période avec tranquillité, en s’appuyant sur des solutions adaptées à sa situation personnelle.
Protéger vos proches et votre revenu en cas d’imprévus
Qu’il s’agisse d’un décès, d’une invalidité ou d’une incapacité temporaire de travail, disposer d’une assurance adaptée permet de maintenir un niveau de vie stable et d’éviter les difficultés financières.
Assurance décès
Verse un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés en cas de décès.
Assurance invalidité
Offre une compensation financière en cas d’invalidité partielle ou totale.
Assurance incapacité de travail
Permet de maintenir un revenu en cas d’arrêt temporaire d’activité.